Saldo e stralcio: cos’è e come funziona?
Per saldo e stralcio generalmente si intende l’offerta ad una terza persona di una somma di denaro inferiore al debito reale in essere. A titolo di esempio ipotizziamo che Mario Rossi ha in essere un debito nei confronti di una società finanziaria X per un totale di € 5.000,00 + 300,00 relativi ad interessi di mora + € 300,00 per le spese legali. Mario, che in questo momento non dispone di tutta questa somma, offre alla società finanziaria X un importo, omni comprensivo di spese, capitale, interessi pari ad € 2.800,00, ovvero il 50% del debito reale. Mario ha pertanto fatto un offerta saldo e stralcio di importo inferiore al debito in essere  ed in caso di accettazione da parte della finanziaria X, Mario estinguerà tutto il suo debito e pertanto nulla sarà più dovuto alla finanziaria.

Saldo e stralcio: quando posso richiederlo?
Generalmente l’offerta saldo e stralcio si offre ad una banca o una finanziaria dal momento in cui la pratica di prestito o mutuo è andata in contenzioso; il debitore (cliente) offre alla controparte (creditore banca o finanziaria) una somma inferiore per estinguere definitivamente il debito. Ovvio che per negoziare con una banca o finanziaria un offerta saldo e stralcio, il debitore deve essere certo di possedere la somma offerta, altrimenti tutti questi sforzi risulterebbero nulli.

Saldo e stralcio: da dove partire?
Per prima cosa, come detto sopra, il debitore deve essere certo di disporre di una determinata somma di denaro, quella che si rende disponibile di offrire al creditore. E’ naturale pensare che un cliente moroso di enne rate, con un credito in contenzioso, non possa disporre di una determinata somma di denaro. In questi casi le soluzioni sono:
- svincolare eventuali somme investite in fondi o altre leve finanziarie
- chiedere l’aiuto ad un parente
- valutare, se dipendente o pensionato, un preventivo di cessione del quinto (o delega di pagamento se dipendente)
In quest’ultimo caso, prima di istruire tutta la pratica di finanziamento, è necessario farsi fornire un preventivo di massima, ma allo stesso tempo abbastanza attendibile. Determinata la somma di cui si potrà disporre, il cliente valuterà se offrire alla controparte l’importo ottenuto. In caso di accettazione da parte del creditore (banca o finanziaria), il cliente darà seguito all’istruttoria del prestito tramite cessione del quinto.

Saldo e stralcio: quanto posso offrire?
Non esiste un importo o meglio una percentuale prestabilita, possiamo dire che difficilmente una banca o finanziaria potrà valutare offerte a saldo e stralcio inferiori al 40% del debito in essere. E’ pur vero che un cliente può essere libero di offrire qualsiasi cifra, ma a livello indicativo, il 40% del debito potrebbe essere un buon compromesso.

Saldo e stralcio: come formulare la proposta?
E’ necessario scrivere una raccomandata al creditore con oggetto il numero del contratto di finanziamento, oltre alla vostra proposta di saldo e stralcio.
Esempio:
- Oggetto: “proposta di definizione a saldo e stralcio – prestito personale n° 123456 in essere a nome Mario Rossi”.
- Testo:  ”Spett.le Finanziaria X, in riferimento a quanto in oggetto, con la presente sono a richiedervi di saldare la mia posizione debitoria, mediante il pagamento omnicomprensivo di capitale, interessi e spese per il minor importo pari ad € X,00 (X/00) del debito residuo da effettuarsi entro e non oltre il giorno/mese/anno.”
Ricevuta questa raccomandata, la finanziaria o banca o la società di recupero crediti vi risponderà per l’accettazione o per il rifiuto o per valutare una nuova offerta superiore rispetto a quella appena presentata.

Se hai una domanda sul tema saldo e stralcio, scrivi sul nostro blog!

PrestitoA.it

71 Responses to Saldo e Stralcio: Cos’è e Come Funziona?

  1. grazia scrive:

    ho un problema con la banca di € 42.000,00 dovuto ad un debito della mia società, adesso ferma dal 2010
    non riesco più a pagare,ho impegnato casa per saldare debito, voglio chieder un saldo e stralcio ho 15000 € disponibili posso farcela? grazie

    • prestitoa scrive:

      Grazia buongiorno,
      l’offerta a saldo e stralcio è soggettiva e non c’è una percentuale minima che può essere accettata o rifiutata. Tenga in considerazione che la sua offerta è di circa un 40%, quindi potrebbe essere presa in considerazione, ma se ho capito bene lei ha messo a garanzia il suo immobile e pertanto sullo stesso grava un ipoteca a favore dell’istituto creditore. Detto questo, se fosse effettivamente così, la banca difficilmente potrà accettare la sua richiesta soprattutto se l’immobile in oggetto ha una capienza (in termini di prezzo) elevata. Se ad esempio questo immobile vale € 150.000 e sullo stesso non gravano altre ipoteche se non quella della banca in oggetto, che vantaggio avrebbe la stessa ad incassare il 40% del debito quando a suo favore gioca una garanzia ipotecaria sufficientemente capiente?

      A disposizione per ulteriori chiarimenti.
      Distinti saluti
      PrestitoA.it

  2. giuseppe scrive:

    Salve sono Giuseppe devo ad una finanziaria 50.000€uro ho messo un avvocato per farmi tutelare in questi giorni uno del recupero crediti ha chiamato il mio avvocato e ha raggiunto un accordo per 23000 € uro, come mai rinunciano al
    Resto della cifra? Mi devo fidare? O dopo pretendono il resto?

    • prestitoa scrive:

      Giuseppe buongiorno,
      spesso le società finanziarie negoziano i propri debiti a saldo e stralcio, quindi accettano un importo inferiore rispetto al debito dovuto. Le logiche sono differenti e non vorrei dilungarmi sulle varie ipotesi che hanno spinto questa finanziaria ad accogliere la sua offerta al 50% circa del debito in essere.
      Logicamente, essendo tutelato dal suo legale, la transazione avverrà nel rispetto delle normative vigenti e pertanto le consiglio di accettare questa transazione.
      Prima di eseguire il saldo/versamento/pagamento, si faccia rilasciare una lettera liberatoria nella quale la finanziaria le confermerà che nulla le sarà più dovuto.

      Distinti saluti
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  3. salvatore scrive:

    salve ho un finanziamento di 35.000 con interessi di mora 40.000 euro se faccio saldo e stralcio di 12.000 euro ce la possibilita che venga accettata

    • prestitoa scrive:

      Salvatore buongiorno,
      premesso che non esiste un importo minimo da offrire ad un creditore per un offerta a saldo e stralcio, riuscire a trovare un accordo transativo del 40% del debito è un ottimo risultato. Calcoli quindi questa % sulla quota capite, non gli interessi ed inoltri all’ente erogante la sua offerta. Dipende inoltre dal tipo di debito, se un fido di conto corrente, un prestito personale, un mutuo ipotecario. Logicamente al ridursi delle garanzie (ipoteca per esempio) aumentano le possibilità di definire positivamente un offerta a stralcio.

      Distinti saluti
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  4. MARCO scrive:

    Salve, ho un prestito personale per 35.000,00 Euro con una finanziaria, pago le rate regolarmente da circa 18 mesi senza mai saltarne una, ho dei grossi problemi di liquidità che mi indurranno a prendere delle decisioni drastiche, vorrei valutare una proposta di saldo e stralcio per questa posizione, però ho un immobile di proprietà, che ha molta più capienza del finanziamento in questione, senza ipoteche,
    secondo voi accetteranno o si rivalgono sull’immobile?

    • prestitoa scrive:

      Marco buongiorno,
      tenuto conto che ad oggi lei ha sempre pagato regolarmente dubito fortemente che un istituto possa accettare la sua proposta a stralcio del debito. Generalmente queste transazioni avvengono per posizioni incagliate da parecchio tempo, dopo che l’istituto ha provato varie soluzioni per rientrare del proprio capitale. L’immobile di sua proprietà, per esempio, potrebbe essere un buon deterrente per la banca per non accettare, per lo meno fin da subito, la sua proposta. Valuti con l’istituto che le ha concesso questa somma il rifinanziamento del debito residuo, ovvero dilazionare per tot mesi l’attuale capitale da rimborsare. In questo modo potrà ridurre l’importo della rata mensile. Gli dica inoltre che nei mesi futuri incontrerà possibili difficoltà economiche e di conseguenza non intervenire ora potrebbe creare un danno sia a lei che all’istituto erogante.
      L’interesse delle società finanziarie o delle banche è rientrare dei propri crediti.

      Distinti saluti
      PrestitoA.it

  5. Mario scrive:

    Vorrei fare un saldo stralcio con una finanziaria ho un immobile con due ipoteche che recuisiti ci vogliono avendo pagato fino ad ora le rate del prestito e il mutuo sono due anni che non riesco a pagarlo la casa è in vendita da tre anni e non si riesce nemmeno a svenderla.possono rivalersi sul mio stipendio di 1200 euro con una rata di prestito di 400 un mutuo di 950 e un mantenimento x i bue figli minori di 300 !?
    Grazie

    • prestitoa scrive:

      Mario buongiorno,
      andiamo per gradi. Se fino ad oggi ha pagato regolarmente le rate del prestito dubito che una finanziaria possa accettare un offerta a saldo e stralcio. Questo tipo di negoziazioni si configurano nel caso in cui una pratica di finanziamento presenti rate insolute. Nel suo caso, se ho capito bene, avendo pagato ad oggi regolarmente il prestito, non ci sono i presupposti perché la finanziaria valuti la sua offerta.
      Potrebbe essere valutata invece dalla banca per il mutuo a sofferenza. Nel caso in cui riuscisse a vendere l’immobile, concordando un prezzo inferiore rispetto l’attuale valore dei debiti, potrà proporre ai due istituti un offerta a stralcio.
      Infine le confermo che banche e finanziarie possono agire legalmente con il pignoramento del quinto dello stipendio. Sarà il giudice a stabilire l’importo massimo cedibile.

      PrestitoA.it

  6. Michele scrive:

    Salve! quando si parla del debito residuo, dovrei considerare solo la somma ricevute in origine meno le rate che ho già versate oppure si considera la somma richiesta più gli interessi applicate meno le rate versate fino ad ora? cioè io circa due anni fa ottenne un prestito di €5.000, con gli interessi applicati, il debito che dovrei restituire sono attorno i €7.000 circa in 60 mesi, ad oggi ho pagato 17 rate con 2 rate arretrate ma siccome non ho più la possibilità di pagarla dovuto dalla perdita di impiego, ho l’intenzione di aspettare altre mesi ancora per poi proporli la soluzione di “saldo a stralcio”, premesso che sono un nulla tenente, per di più il mio fratello che risulta ad avere il reddito maggiore nel nostro nucleo familiare si è dimesso dal proprio lavoro e ora non percepisce più nulla credo di avere buona probabilità di farmi considerare il saldo a stralcio dalla società, l’unica mia domanda è; nel formulare l’importo da proporre alla finanziaria, considerando il 40%, quale devo considerare – i 5.000 euro di debito, calcolando che dopo aver pagato 17 rate circa, rimangono circa 2.900? oppure dovrei considerare i 7.000 euro, che tolti le 17 rate che ho pagato sono all’incirca 4.900? 40% di 2.900 o di 4.900? Grazie in anticipo!!!

    • prestitoa scrive:

      Michele buongiorno,
      considerata la somma da restituire alla banca, il TAEG applicato si aggira in torno al 13.50%. Ciò vuol dire che dopo due anni di rate pagate regolarmente il suo debito residuo ammonta a circa € 3.400. Il rimborso di un finanziamento avviene con il pagamento di rate mensili le quali comprendono sia una quota capitale sia una quota interessi. Quest’ultima è maggiore rispetto la quota capitale nelle prime rate del finanziamento, ma man mano che si pagano le rate questo rapporto si inverte. Per determinare il debito residuo di un finanziamento non è quindi sufficiente moltiplicare il numero di rate residue per l’importo di ogni singola rata in quanto si terrebbero in considerazione anche gli interessi futuri non ancora maturati.
      La cosa più semplice è richiedere alla banca o società finanziaria il conteggio estintivo del finanziamento che dovrà essere inoltrato entro 10 giorni dalla richiesta. In questo documento sarà indicato al centesimo l’importo del debito residuo, comprensivo di eventuali penali di estinzione ed interessi di mora.

      Distinti saluti
      PrestitoA.it

  7. maria scrive:

    salve ho contatato una società UFFICIO EMERGENZA DEBITI specificando il mio caso : ho 3 carte di credito , due prestiti un mutuo casa che con grande fatica pago rinunciando a tante altre cose, ma da due anni il mio stipendio è diminuito di circa 3500 euro l’anno per questioni di mia salute non potendo fare turni notturni, ho anche un quinto sullo stipendio, percepisco inoltre pensione di invalidità di mio figlio e riesco a pagare il tutto ma in confronto alle entrate le uscite superano di molto la percentuale che posso pagare, loro mi hanno convocato per un colloquio ed intendono fare la stralcio delle carte revolving e dei prestiti, ma a me sorge un problema se mi dicono di pagare una somma da dove la prendo?? non ho soldi da parte neanche per poter pagare chi si interessebberre a tutto cio… ed allora?? devo affogare affondare o buttarmi da un ponte????che devo fare? immettermi in queste trattative o non ne vale la pena???? grazie

    • prestitoa scrive:

      Maria buongiorno,
      per prima cosa trascuri l’idea di azioni assurde, non ne vale la pena. Detto questo è corretto che un offerta a saldo e stralcio preveda un versamento unico contestualmente all’accettazione della proposta; in alcuni casi, per importi elevati, la banca o finanziaria può accettare una piccola dilazione (esempio 3 o 4 rate). Nel suo caso affronti il problema uno alla volta. Parta dal debito più piccolo e per questo offra un somma X a sua disposizione. Trattandosi di una carta di credito presumo che il debito residuo non sia elevatissimo. Risolto questo primo ostacolo crei nuova liquidità per negoziare il successivo e così via. Ci vorrà tempo e pazienza, ma questa è la medicina che guarisce una situazione di sovra indebitamento. Di certo non faccia nuovi debiti per pagare altri debiti, rimanderebbe solo il problema.

      Distinti saluti
      PrestitoA.it

      • maria scrive:

        certo a leggere cio che mi ha scritto sembra tutto molto semplice, allora se ho capito bene è meglio che lascio perdere ad affidarmi all’uffico emergenza debiti il quale mi chiede 200 euro per ogni finanziaria… giusto?? e cmq ci pensero da sola ma dovro avere un po di liquidazione da offrire alla finanziaria..e questo è un problema visto che quei pochi soldini messi da parte mi tocca prenderli per pagare tutte queste tasse che il governo ci continua a mettere sulle nostre spalle….. che dire continuerò cosi finche riuscirò a farlo con sacrifici e tante rinuncie…cmq grazie ancora

        • prestitoa scrive:

          Maria buongiorno,
          per un offerta saldo e stralcio sono sufficienti semplici azioni senza un assistenza legale o quant’altro. La base è la disponibilità dei soldi che si intendono fornire per regolarizzare la posizione. Come scritto sul ns. articolo, è sufficiente indirizzare un’offerta alla banca o finanziaria della somma che si intende versare per estinguere il debito in essere, specificando che la somma offerta comprende “capitale, interessi e spese”.
          L’istituto di credito potrà risponderle si o no. Le consiglio di risparmiarsi per il momento questi 200 €.

          Distinti saluti
          PrestitoA.it

  8. alessio scrive:

    Salve , feci con mio papà un s.a.s di cui inizialmente possedevo il 50 % e ora sono al 1% nel frattempo feci da garante; poiché avendo una busta paga ,per un fido omnibus di 20000 euro per gli anticipi di fattura . Ora con la crisi si sono persi alcuni lavori e la ditta non ha coperto lo sconfino di questi 20 mila ..la banca mi interpella dopo un anno dicendo che il debito ammonta a 40 mila e chiede un rientro, mio papà non riesce a rientrare , cerca una trattativa con piano di rientro ma gli viene rifiutata ..intanto gli interessi aumentano e loro non si fanno più sentire dopo 2 anni va insofferenza e passa tutto al recupero crediti che dice che il debito è di 57 mila .. ora io le chiedo ma la banca può senza darmi considerazione della cosa mandare così tutto a insofferenza e lasciare tutto a un recupero crediti che nn ha niente in mano come mia documentazione? ? Come mai si ricordano solo ora che esisteva un garante e magari si poteva trattare con me senza arrivare a quegli interessi a mio parere anomali. Devo consultare un legale? Grazie

    • prestitoa scrive:

      Alessio buongiorno,
      la banca avrebbe dovuto avvisare sia il cliente che il garante, ma è pur vero che è compito del garante preoccuparsi del regolare ammortamento di un finanziamento ovvero del regolare utilizzo di una linea di credito. Detto questo, la società di recupero crediti avrà ricevuto incarico dalla banca al fine di recuperare la somma a credito nei confronti suoi e di suo papà. Tenga in considerazione inoltre che essere soci di una società di persone (sas o snc) implica una responsabilità illimitata per tutti i soci, indipendentemente dalla quota posseduta.
      Le consiglio di trovare un punto d’incontro con questa società. La banca avrà interesse a recuperare di certo la quota capitale utilizzata dalla società, non tanto degli interessi passivi maturati. E’ certo che l’intenzione dell’istituto è recuperare il 100% della somma prestata alla ditta, compresi gli interessi, ma in questi casi è possibile trovare un punto di incontro.

      Distinti saluti
      PrestitoA.it

  9. alessio scrive:

    Salve sono sempre io volevo solo dirle che il recupero crediti dice che l ammontare del debito è salito a 57000 euro . Ma non hanno nessuna documentazione su di me ne della fideiussione che ho firmato ne di come sono aumentati gli interessi .mi hanno proposto di dare 25000 mila euro e di chiudere così . Ma io potrei cavarmela dandogli con un saldo e stralcio un importo di 10000 – 15000 euro?

    • prestitoa scrive:

      Alessio buongiorno,
      tenga conto che la banca sta accettando una proposta a circa il 40% del debito il che è di certo interessante. Ha chiesto alla banca conferma che la pratica è gestita da questa società di recupero crediti o semplicemente dell’effettivo debito residuo? Di certo l’istituto le fornirà risposta alle sue domande.

      Distinti saluti
      PrestitoA.it

  10. alessio scrive:

    Salve la banca dice che ogni domanda devo farla al recupero crediti e mi ha confermato come si chiama . Il mio problema nè un altro , io sto richiedendo la documentazione che io firmai come fideiussione e sto cercando di capire coma mai ad un massimo sconfino di 30000 euro sono stato interpellato da questo istituto a 57000 . E non capisco come mai la banca non abbia preso accordi con me per un piano di rientro . E non capisco come mai hanno rifiutato un piano di rientro da parte di mio padre che a loro sembrava troppo poco e non c’è niente di scritto di nessun accordo tra le parti . Distinti saluti

  11. Alessandro scrive:

    Salve,
    ho una situazione debitoria con una finanziaria da circa 5 anni, purtroppo ho perso il mio lavoro riducendomi in povertà. La cifra che dovevo restituire è di circa €6000,00. Non ho nulla, infatti neppure mi chiamano più. Ho 38anni e vorrei riprendermi la mia dignità e vorrei sapere se per tentare di risolvere la cosa con una chiusura a stralcio devo inviare la raccomandata direttamente alla finanziaria che mi ha concesso il prestito?

    • prestitoa scrive:

      Buonasera Alessandro.
      Prima di inviare una raccomandata Le converrebbe contattare l’ufficio contenzioso (o recupero crediti) della finanziaria e provare a fare un’offerta per estinguere il finanziamento. Consideri che, una volta estinto, dovrà attendere 36 mesi perché le segnalazioni negative si cancellino dalle banche dati creditizie. Nel caso di accettazione da parte della finanziaria della sua offerta a stralcio, Lei dovrà avere la liquidità per estinguere il debito concordato in un’unica soluzione.
      Saluti.

      • Alessandro scrive:

        chiedo scusa, ma come faccio a sapere qual’è l’ufficio contenzioso che gestisce la pratica ? Poi perchè mi conviene contattare l’agenzia di recupero crediti e non la finanziaria?
        Grazie

        • prestitoa scrive:

          Alessandro buona sera,
          le conviene contattare la società finanziaria. Chi segue queste pratica generalmente è l’ufficio recupero credito o contenziosi della stessa società finanziaria, non una realtà esterna. Si metta pertanto in contatto con la finanziaria e chieda con chi parlare per risolvere la sua situazione.

          Distinti saluti
          PrestitoA.it

  12. Emanuele scrive:

    Salve in questo periodo sto acquistando un’immobile tramite pratica di saldo a stralcio da parte degli attuali proprietari…io ho presentato la mia proposta alla banca in merito all’immobile e adesso vorrei sapere secondo lei entro quanto potrei ricevere una risposta da quest’ultima???

    • prestitoa scrive:

      Emanuele buona sera,
      non sono certo di aver compreso il suo quesito. Lei vuole comprare un immobile tramite un mutuo o ha offerto alla sua banca di negoziare il debito in corso con una proposta transativa a stralcio? In entrambi i casi credo che in una 20 di giorni riceverà l’esito definitivo.

      Distinti saluti
      PrestitoA.it

  13. francesco scrive:

    Salve, ho un ultimo piccolo credito da chiudere, con la banca, un piccolo affidamento di 2500€ che con gli interessi è arrivato a 3800€.. ho appena venduto l’auto e volevo approfittare per estinguere anche questo.
    Sono stato a parlare dal direttore della filiale dove ho il conto, dopo aver inviato la raccomandata con la proposta al quale non ho ricevuto risposta. Mi ha detto che la procedura da seguire è andare allo sportello e versare i contanti facendo un assegno circolare intestato alla banca,e consegnarlo a lui, accompagnato da una lettera diproposta saldo e stralcio, in cui si dice che solo in caso di accettazione della proposta possono incassare l’assegno, altresì devono restituirlo al mittente.
    È una pratica percorribile? Mi posso fidare o c’e il rischio che incassano e non chiudono in conto?
    Grazie..

    • prestitoa scrive:

      Francesco buongiorno,
      generalmente la procedura non è proprio questa. Lei dovrebbe fare un offerta a saldo e stralcio nella quale inserire l’importo offerto all’istituto ed un termine entro il quale si impegna a versare il dovuto.
      Ad esempio “sono con la presente a richiedervi di saldare la mia posizione debitoria relativa al conto corrente n° _______________ in oggetto, mediante il pagamento omnicomprensivo di capitale, interessi e spese per il minor importo pari al X% del debito residuo da effettuarsi in un unica soluzione entro e non oltre il GG/MM/2013. Più precisamente la mia proposta di definizione a saldo e stralcio ammonta ad € 0000,00. La mia situazione attuale non ci consente di fare una proposta migliorativa rispetto a questa.

      Ci tenga aggiornati.

      Distinti saluti
      PrestitoA.it

  14. Marco scrive:

    Buonasera avrei una domanda da rivolgervi: ho un problema con una carta di credito mastercard emessa dalla mia banca con la quale ho anche il mutuo di casa. Ho avuto dei problemi a pagare alcure rate della carta, poi la situazione è andata fuori controllo e dopo anni di rate non pagate, ora il debito è di quasi 6.000 euro. Disponendo al momento di una certa liquidità ho contattato telefonicamente la banca e proposto un saldo stralcio. A detta loro la cosa non è possibile in quanto se dovesse intervenire l’ufficio legale, pretenderebbe anche l’estinzione del mutuo!!!! E’ vero o mi stanno solo mettendo paura nella speranza che paghi l’intero importo? Ho anche scoperto da poco che il mutuo è stato cartolarizzato.

  15. Agata scrive:

    È meglio farsi seguire da un legale? E in genere a quanto ammonta il compenso x un servizio del genere? Se facessi da sola a che rischi andrei in contro? O meglio cosa dovrei attenzionare?

  16. Agata scrive:

    Volevo chiedere inoltre cosa fare per conoscere esattamente a quanto ammonta ancora il debito, dato he buona parte delle rate sono già state pagate? Sempre richiesta per raccomandata?

    • prestitoa scrive:

      Agata buona sera,
      si le consiglio di affidarsi ad un legale o ad una associazione consumatori. In questo secondo caso il costo generalmente è minimo, ma per i dettagli si confronti direttamente con un’associazione presente nella sua provincia.
      Per conoscere l’importo del debito residuo è sufficiente contattare la finanziaria e richiedere un conteggio aggiornato.

      Distinti saluti
      PrestitoA.it

  17. Mariano cafiero scrive:

    Salve vorrei se possibile una informazione,tempo fa ho contratto un debito con una finanziaria alla quale ho fatto un offerta di saldo e stralcio pari al capitale datomi piu una parte di interessi,l offerta gli e’stata fatta piu di due mesi fa,vi chiedo se per caso esistono dei termini nei quali io debba avere una risposta in merito alla mia offerta,grazie

    • prestitoa scrive:

      Mariano buona sera,
      non esistono termini minimi o massimi per una risposta; le consiglio di scrivere nuovamente alla finanziaria, inoltrando la sua lettera per raccomandata.

      Distinti saluti
      PrestitoA.it

  18. Andrea scrive:

    Salve ho un debito di 35 mila euro con agos e un mutuo da 140 mila euro che sto pagando regolarmente da 3 anni, mi chiedo se posso fare un saldo a stralcio con agos visto che non posso più permettermi di pagare il debito attendo vostre notizie un saluto andrea

    • prestitoa scrive:

      Andrea buona sera,
      se il prestito è regolarmente pagato ad Agos dubito che la società finanziaria potrà accettare la sua richiesta. Questo tipo di trattative nasce nel caso di pratiche incagliate, ovvero per quei clienti che da mesi non pagano più le rate di un finanziamento. Se non ho capito male lei ad oggi è regolare nei pagamenti.

      Saluti
      PrestitoA.it

  19. Luca scrive:

    Salve pago con regolarità un77 mesi un prestito personale con Agos in più possiedo 2 carte di credito revolving sempre di Agos ducato .il problema e’questo:sino ad oggi ho sempre onorato i miei impegni e anche con grossi sacrifici sono riuscito a pagare,anche mia moglie lavorava avevo un solo figlio,oggi ho un secondo figlio mia moglie nn lavora più e’ la situazione economica e drasticamente cambiata.Credo proprio di nn poter più far fronte a queste spese.nn possiedo abitazione sono in affitto ,pensa sia possibile dopo qualche mese che nn pago più mi venga concesso un saldo e stralcio o devo essere io a proporlo??? Sarebbe una strada percorribile in qualche modo reperirò qualcosa se fosse una cifra accettabile nn ho altra soluzione prima di tutto penso al fabbisogno famigliare .aspetto sue Grazie

    • prestitoa scrive:

      Luca buongiorno,
      considerato che sono poche le rate non pagate, proporre ora un saldo e stralcio non avrebbe senso, provi piuttosto a valutare con la stessa finanziaria una rinegoziazione del suo debito complessivo, inteso il finanziamento e le 2 carte revolving. Magari dilazionando il debito residuo per un periodo medio lungo, l’importo della nuova rata potrebbe non pesare eccessivamente sul suo bilancio familiare.
      In merito a chi propone il saldo è stralcio è il cliente; difficilmente una finanziaria prospetta questa ipotesi.

      Distinti saluti
      PrestitoA.it

  20. Giovanni scrive:

    Buongiorno,
    sono dipendente a tempo indeterminato, percepisco uno stipendio di 1500 euro mensili (+ eventuali 200/300 euro in più per le trasferte). Purtroppo ho contratto una serie di debiti (finanziamenti, carte revolving e una cessione del quinto di stipendio) il cui ammontare delle rate mensili ora è arrivato a 1475 euro. Alcuni di questi finanziamenti sono in corso già da vari anni e ho sempre pagato le rate regolarmente. Attualmente mi trovo in difficoltà (ho anche l’affitto di 400 euro mensili) e vorrei chiederle se, iniziando a non pagare alcune di queste rate per vari mesi, potrei poi iniziare a proporre una soluzione di saldo e stralcio, iniziando così a chiudere di volta in volta la maggior parte dei finanziamenti. Premettendo che non posseggo immobili (sono proprietario solo di un’auto del valore di 2000/3000 euro), pensa che le società finanziarie accetterebbero la mia richiesta di saldo e stralcio, o cercherebbero in primo luogo di avvalersi del mio stipendio, essendo a tempo indeterminato (già da 9 anni)? Grazie per l’attenzione.

    • prestitoa scrive:

      Giovanni buona sera,
      le banche o finanziarie non sono eccessivamente favorevoli ad offerte a saldo e stralcio in quanto oltre a recuperare solo una parte degli interessi previsti dal finanziamento concesso (a volte rimettendoci anche una quota del capitale erogato), rischiano di incentivare i clienti a non pagare per poi transare i debiti a stralcio.
      Questo tipo di situazione è valutabile per pratiche palesemente all’incaglio, quindi per quelle situazioni dove l’istituto di credito ha provato tutte le strade possibili per rientrare del debito moroso. Nel suo caso potrebbero valutare un pignoramento del quinto, ma anche in questo caso valuteranno se conveniente oppure no. Forse il primo passo da fare è cercare di rinegoziare gli impegni cercando di aumentare il piano di ammortamento, ovvero il numero di rate da rimborsare. In questo modo ridurrà la sua esposizione mensile.

      Distinti saluti
      PrestitoA.it

  21. MIKELA scrive:

    …scusate lo sfogo,siamo una famiglia che ha desiderato fortemente una casa per la quale sono stati fatti salti mortali per pagarla,la perdita di lavoro mia ben due volte da quando abbiamo fatto il mutuo.Ho chiesto la sospensione..pero mi vengo no i brividi pensando a quando dovremmo riprendere a pagare le rate.Mio marito e un libero professionista..pero che spesso il lavoro le manca,io sono disoccupata da aprile del anno scorso e abbiamo due figlie minori,nel fra tempo abbiamo messo la casa in vendita senza uno scontro favorevole la proposta che ce stata fatta e molto inferiore a quanto noi dobbiamo dare ancora alla banca…siamo disperati,il debito ancora esistente e di c.c.a. 135000,e la valutazione di una possibile vendita arriva intorno a 90000-massimo 100000 euro,possiamo avalere di una proposta di saldo e stralcio????GRAZIE

    • prestitoa scrive:

      Mikela buongiorno,
      anche se fosse possibile valutare un offerta a stralcio con la banca, questa soluzione prevede che il cliente saldi in un unica soluzione il debito. Questo potrebbe concretizzarsi con la vendita dell’immobile, quindi vi consiglio di portare avanti la tentata vendita vincolando l’eventuale compromesso all’accettazione da parte della banca della vostra offerta a stralcio. Quindi con questo documento formulerete l’offerta a stralcio alla vostra banca.

      Distinti saluti
      PrestitoA.it

  22. marco scrive:

    buongiorno sono marco ho un finanziamento con compass di circa 16900euro dovrei finire di pagarlo a giugno 2016 devo loro circa 6300 euro a dicembre ho perso il lavoro ed ho una compagna disoccupata ed un figlio disabile visto le gravi difficolta economiche vorrei proporre un saldo a stralcio di 1000 euro è possibile che venga presa in considerazione la mia offerta? grazie
    marco

    • prestitoa scrive:

      Marco buongiorno,
      su un debito residuo di 6300 euro, l’offerta di 1000 euro forse è un po’ bassa. Ciò non toglie che lei può inoltrare questa richiesta, ma credo che 2500/3000 euro siano in linea con questa posizione.
      Consideri inoltre che le richieste di saldo e stralcio vengono prese in considerazione per le pratiche a sofferenza, quindi quelle posizioni ormai incagliate. Se lei non ha pagato la rata di gennaio e febbraio, difficilmente la sua richiesta sarà accolta. Valuti piuttosto un rifinanziamento del debito per un periodo più lungo così da ridurre al minimo l’importo della rata mensile.

      Distinti saluti
      PrestitoA.it

  23. Daniela scrive:

    Quasi 5 anni fa ho firmato come garante a mio marito per due prestiti findomestic e compas visto la crisi e il fallimento della ditta di mio marito non siamo riusciti più a pagare..del primo tra interessi e tutto mancano sui 4000€ del secondo 5000€ e qui sono quasi tutti interessi!dopo varie lettere anche di ingiuntivi giudiziari in carta bianca,avvisi nelle cassetta della posta e visite a casa senza nessun diritto,mi sono documentata qui sopra ed ho mandato una raccomandata dove ho chiesto tutta la documentazione del mio presunto debito e dei vari passaggi da una società ad un altra…dopo settimane mi hanno risposto ma non so chi può aiutarmi a vedere se si sono comportati bene o ci sono interessi usurai!!visto che non ho possibilità di quel l’importo vorrei trattare come posso fare??grazie!!

    • prestitoa scrive:

      Daniela buongiorno,
      verificare la presenza di anatocismo ed usura su finanziamenti di importi piccoli non ha molto senso, rischierebbe di spendere soldi per nulla. Questo tipo di verifiche richiedono l’intervento di un professionista che potrebbe richiederle una parcella di 4/500,00 euro.
      Le consiglio di negoziare un offerta a stralcio così da definire bonariamente la posizione.

      Distinti saluti
      PrestitoA.it

  24. Valentina scrive:

    Buonasera,
    al momento sono dipendente tempo determinato con stipendio di 400 euro, nel 2012 ho chiuso la mia attività (baby parking) e per avviarla avevo richiesto un finanziamento che ho ottenuto grazie al micro-credito della regione.
    Ora questo debito di circa 20000€ è fermo dal novembre 2012 ed io ho tutti gli arredi (12000€) della mia attività fermi in un magazzino. La banca mi ha contattata per la prima volta qualche mese fa dicendomi di trovare una soluzione e poi è sparita. La regione ha fatto altrettanto! Posso richiedere una soluzione di saldo e stralcio con ritiro della merce come pagamento?
    Grazie per l’attenzione
    Distinti saluti
    Valentina C.

    • prestitoa scrive:

      Valentina buongiorno,
      può presentare una richiesta a stralcio, ma di certo con tramite ritiro della merce. Dovrebbe per prima cosa vendere l’arredamento e con la liquidità realizzata saldare i debiti in essere.

      Saluti
      PrestitoA.it

  25. TOMMASO scrive:

    Buongiorno, sono un ex dipendente pubblico, in pensione da poco per inabilità, poichè ho un mutuo, una cessione del quinto, un prestito personale e due carte di credito attive, non riesco più a far fronte a questi impegni finanziari. Sicuramente sul prossimo mese, qualche impegno non lo potrò onorare. In questo caso, tra qualche mese faò richiesta di saldo e stralcio, ma le finanziarie possono ulteriormente aggredire la pensione, sulla quale già vi sono due impegni per euro 450,00 mensili, o sull’immobile?
    Inoltre l’offerta di saldo e stralcio, nel caso venisse accettata dalle finanziarie, sono comprensive degli interessi per intanto maturati? Ringrazio…

    • prestitoa scrive:

      Tommaso buongiorno,
      le confermo che in caso di pignoramento da parte di un terzo il giudice potrebbe stabilire un ulteriore pignoramento sulla sua pensione. In merito all’offerta a stralcio generalmente le compagnie si basano sulla somma di capitale ed interessi, ma ogni offerta è a se. Dipendente molto da quanto tempo ha acceso questo finanziamento, ovvero quanti interessi ha già rimborsato alla finanziaria.

      Saluti
      PrestitoA.it

  26. tommaso scrive:

    grazie del chiarimento, vorrei chiedere per ultimo che ho un fondo pensione ed una polizza vita, nell’eventualità, le finanziarie o banche possono aggredire questo risparmio, che nell’eventualità mi servirebbe per saldare con la modalità saldo e stralcio? grazie.

    • prestitoa scrive:

      Tommaso buongiorno,
      generalmente le polizze vita sono beni non pignorabili ne sequestrabili, ma le consiglio di verificare quanto detto con il suo assicuratore.

      Distinti saluti
      PrestitoA.it

  27. Gianpaolo scrive:

    Buonasera,
    ho perso il mio lavoro da dipendente a tempo indeterminato nel settembre 2013. Mi sono dimesso per giusta causa visto che non percepivo più stipendi. Ho fatto causa al mio ex datore di lavoro per recuperare 4 stipendi e il TFR. Fino a Dicembre 2013 sono riuscito a rispettare i pagamenti con Compass per una carta revolving non più attiva. Non avendo più risorse ed essendo ancora disoccupato non sono più riuscito a pagare le rate (avevo chiesto un congelamento o un rinegoziazione del debito prima di non poter pagare più, ma mi hanno chiuso le porte). Dopo una serie di telefonate minacciose delle varie società di recupero crediti, vengo contattato dalla filiale Compass della mia città per fissare un appuntamento. Al telefono mi hanno proposto un rientro dell’intero importo (€ 2.600 + 600,00 di spese per i ritardi nei pagamenti precedenti) con delle cambiali di piccolo importo. Io vorrei invece proporre un saldo a stralcio in unica soluzione. La cifra che riuscirei a racimolare si aggira intorno ai 700/800 euro cioè 30/35%. Potrebbero sembrare pochi ma al momento non ho ne un lavoro ne delle proprietà su cui potrebbero rivalersi. Se considero che i 2.600 euro sono frutto per lo più di interessi maturati da questa dannata carta revolving, credo che possano anche andare bene.
    Vi chiedo quindi:
    a) E’ una proposta fattibile?
    b) Se dovessero accettare, la liberatoria posso chiederla dopo il pagamento con bonifico o magari contestualmente in agenzia con pagamento contante?
    c) Per poter riaccedere al credito, basta aspettare i 36 mesi tabellari o potrebbe succedere che poter essere nuovamente “pulito” devo necessariamente versare la differenza del saldo e stralcio?
    Vi ringrazio in anticipo
    Gianpaolo

    • prestitoa scrive:

      Gianpaolo buongiorno,
      si provi a proporre quest’offerta, al massimo la società le risponderà di no o le riproporrà un offerta differente. In merito alla liberatorio questa le sarà fornita successivamente al bonifico di saldo e stralcio, ma prima di questo la finanziaria dovrà rilasciarle un documento nel quale accetta la sua offerta a saldo entro la data da lei indicata. In sostanza questo documento abbinato alla contabile di bonifico da lei effettuato è già sufficiente a svincolarla da questa posizione.
      Per l’aggiornamento delle sue banche dati, dovrà pazientare i termini previsti. Tenga conto che decorsi i termini non saranno più visibili precedenti prestiti mal pagati, ma in tutti i modi a lei è assegnata una lettera che la classificherà come buono o cattivo pagatore.

      Distinti saluti
      PrestitoA.it

  28. LUCA scrive:

    Salve ho perso il lavoro e ho 3 prestiti e un mutuo.
    volevo sapere se pago solo il mutuo e i prestiti non li pago più possono prendersi la casa o si arriva al saldo a straccio, in questi prestiti c’è uno che ho comprato la macchina però io la macchina non c’è l’ho più.
    volevo sapere come mi devo muovere grazie

    • prestitoa scrive:

      Luca buongiorno,
      se riuscisse a pagare tutti i suoi finanziamenti sarebbe la cosa migliore, ma d altro canto se in questo momento non ha liquidità valuti se fra i suoi finanziamenti ci sono impegni a breve termine. Più precisamente se fra i vari prestiti, eccetto il mutuo, lei ha delle rate che scadranno fra pochi mesi, allora si concentri su quello, così fra poco estinguerà uno dei 3 finanziamenti in corso.
      Nel frattempo parli con la sua banca per spiegare che l eventuale ritardo di qualche rata è una situazione momentanea nell attesa di una nuova occupazione. Le finanziarie, dipendente dall’importo del debito, potrebbero aggredire l’immobile iscrivendo ipoteche di secondo, terzo grado.

      Distinti saluti
      PrestitoA.it

  29. giovanni scrive:

    Salve,vorrei porLe alcune domande.Ho un debito con una banca di 13.000 euro compreso interessi,vorrei fare un saldo e stralcio di 5200 euro,possono accettare?e poi il saldo e stralcio lo posso rateizzare?In attesa di una risposta Le invio cordiali saluti.

    • prestitoa scrive:

      Giovanni buona sera,
      generalmente il saldo e stralcio prevede un vantaggio per il cliente e uno per la banca. Da una parte (per il cliente) il pagamento di un importo ridotto rispetto il reale debito, dall’altra (banca) l incasso immediato di liquidità su un finanziamento all’incaglio.
      Detto questo, in merito all’importo le dico che le banche valutano anche offerte al 50% rispetto al debito residuo di un finanziamento, ma non esistendo una regola specifica ogni caso è a se. Pertanto il consiglio è di sottoporre la sua offerta all’istituto così saranno loro direttamente a confermarle o meno la sua offerta.
      In merito alla dilazione non sono così sicuro di un parere favorevole. Nel caso offra una dilazione di 2, massimo 3 mesi.

      Distinti saluti
      PrestitoA.it

  30. Andrea scrive:

    Salve volevo chiedere un consiglio ho un debito con agos di 42 mila euro che non pago più da 4 mesi,potrei proporre un saldo a stralcio di 10 mila euro,premetto che sn un dipendente privato e percepisco uno di stipendio intorno ai 1800 euro di cui aggravano una cessione di 200 euro e un mutuo ipotecari di 650 euro più due figli minori a carico secondo voi posso cavarmela,vi ringrazio in anticipo Andrea

    • prestitoa scrive:

      Andrea buona sera,
      considerando l importo del debito di circa 42.000, un offerta del 25% penso sia insufficiente soprattutto in considerazione che lei è un lavoratore dipendente (quindi ha uno stipendio pignorabile anche se ha già la cessione del quinto in corso), che ha un immobile di proprietà.
      Tenga conto inoltre che queste trattative (saldo e stralcio) sono gestite nei casi in cui la finanziaria (direttamente o tramite società di recupero crediti) ha provato tutte le soluzioni utili al recupero del credito. Dopo soli 4 mesi di insoluti, l’ufficio Agos credo non consideri minimamente la sua richiesta. Cercheranno, come detto prima, di recuperare tutto il loro credito.

      Distinti saluti
      PrestitoA.it

  31. Andrea scrive:

    Ma io non intendo proporlo adesso ovviamente aspetterei la prima raccomandata da parte di agos,ma volevo farmi una domanda nell immobile che ho acquistato 3 anni fa con mutuo ipotecari di 141milaeuro potrei rischiare qualche ipoteca da parte di agos premetto che il mutuo lo pago regolarmente?

    • prestitoa scrive:

      Andrea buongiorno,
      rispondere a questa domanda non è facile in quanto non siamo l’ufficio legale di Agos. Posso dirle che una finanziaria ha diritto anche di procedere in questo senso, ma credo che prima di tutto cerchino di recuperare il credito con vie meno aggressive. I primi passi sono un attività diretta tramite il loro ufficio recupero credito, successivamente (almeno così di soli avviene) delegheranno una terza società specializzata nel recupero crediti.
      Nel caso in cui anche questa soluzione non portasse risultati concreti, penso che la cosa successiva sarà il pignoramento dello stipendio.

      Distinti saluti
      PrestitoA.it

  32. Paolo scrive:

    Buona sera, dal con CR Firenze contrassi, a nome e per conto della mia società, SAS, ormai chiusa, un debito cambializzato, dopo qualche rata saldata non fummo più in grado di onorare il debito; venni contattato poi da ITALFONDIARIO che mi comunicò il passaggio di gestione e che ignorammo da subito e non venimmo più interpellati da chicchessia; in questi giorni, almeno quattro anni dopo circa, sono stato contattato telefonicamente da un funzionario della GEXTRA, che mi ha proposto, sempre telefonicamente un saldo-stralcio al 50%; chiedo:
    come posso essere certo che la titolarità della posizione sia davvero di GEXTRA?
    Come faccio a riconoscere la società GEXTRA ed i suoi funzionari?
    Come faccio eventualmente ad essere certo poi che la CR FIRENZE non ci ricontatta nuovamente?
    Mi è poi sembrato di capire che potrei ulteriormente chiedere altri dieci punti circa di abbuono non avendo davvero niente da garantire in proprietà oltretutto?
    Grazie per le risposte che vorrete fornirmi.
    Paolo

    • prestitoa scrive:

      Paolo buongiorno,
      Gextra è una società di recupero crediti che presumo abbia stipulato un accordo con la banca CR Firenze. Per essere certo di questa transazione e della titolarità di Gextra, contatti l ufficio legale della banca e chieda chiarimenti in merito.
      Consideri che, prima di effettuare il bonifico di saldo e stralcio, la banca dovrà rilasciarle una comunicazione scritta nella quale attesterà che ad avvenuto saldo del debito, nulla sarà più dovuto allo stesso istituto.

      Distinti saluti
      PrestitoA.it

  33. violeta scrive:

    buon giorno 2 ani fa ho fatto un prestito con uni credit sto pagando le rate regolarmente prestito e di 20000 in tutto.io lavoro a tempo determinato e mi scade contratto a maggio.se li ofro alla banca 5 milla euro come saldo a stralcio andra bene?

    • prestitoa scrive:

      Buongiorno Violeta,
      tenuto conto che ad oggi lei è una buona pagatrice, da quanto leggo, la banca non accetterà mai la sua offerta. L’offerta a saldo e stralcio viene presa in considerazione dal momento in cui il cliente smette di pagare le rate del finanziamento e tutte le successive azioni utili a recuperare il credito (rinegoziazione del debito, società di recupero crediti, pignoramenti mobiliari o immobiliari) non portano alcun risultato. Le consiglio di contattare la banca e cercare di o sospendere il pagamento per qualche mese in attesa di una nuova occupazione o rifinanziare il debito con rate più basse rispetto alle attuali in scadenza.

      Distinti saluti
      PrestitoA.it

  34. simone scrive:

    salve vorrei fare un offerta a stralcio per un prestito con l agos ducato con restanti 33000 euro ho pero un garante pensionato mio padre ma ho perso ora il mio lavoro posso fare un offerta di 15000 euro sapendo inoltre che il mio prestito ha subito usura ?

    • prestitoa scrive:

      Simone buongiorno,
      se è certo che al suo prestito sono stati applicati interessi usurai, di certo l ‘offerta da lei avanzata sarà considerata dalla controparte (Agos). Appuri che ciò che le hanno comunicato circa i tassi usurai corrisponda al vero. Per motivi a nostro avviso speculativi, di recente molte persone si sono avventurate nella consulenza in termini di anatocismo ed usura.

      Distinti saluti
      PrestitoA.it

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